Crecen las estafas con pago digital: las estrategias de Visa y Mastercard para evitar que roben tu plata

La seguridad en las transacciones digitales es una prioridad creciente en un mundo cada vez más interconectado. Con el aumento de las compras y pagos en línea, proteger la información personal y financiera se convirtió en una necesidad esencial en el que la inteligencia artificial (IA) juega un papel determinante.

 

Visa: sus nuevos medios de pago
Visa, una de las líderes a nivel mundial en el servicio de pagos, no puede quedarse atrás en la carrera por la seguridad digital de sus clientes. En este sentido, de las compañía aseguran a iProUP que invirtió más de u$s11.000 millones en tecnología para reducir el fraude y mejorar la ciberseguridad.

La compañía utiliza capacidades avanzadas habilitadas con inteligencia artificial para detectar y prevenir intentos de fraude, evitando así pérdidas significativas. En 2023, señalaron que Visa evitó aproximadamente u$s40.000 millones en pérdidas relacionadas con el fraude.

Según advierten desde Visa, una de las herramientas clave en la lucha contra el fraude es la tokenización: ya emitió más de 10.000 millones de tokens desde el lanzamiento de esta tecnología en 2014, generando más de u$s40.000 millones en ingresos incrementales para el ecommerce global.

“La tokenización reemplaza los datos de pago confidenciales por una clave criptográfica, protegiendo así la información personal de los consumidores”, detallan.

Visa también está avanzando en el uso de la inteligencia artificial y la biometría para mejorar la seguridad. La empresa aplica modelos de IA para evaluar datos históricos de transacciones, detectar patrones de fraude y mitigar riesgos en tiempo real.

Además, la identidad digital y la biometría facial están emergiendo como tendencias clave en la autenticación de pagos que Visa está explorando para ofrecer una mayor seguridad y conveniencia, “como se demostró en la prueba piloto durante la Copa Mundial de la FIFA Qatar 2022”, detallan.

Asimismo, la ofrece recomendaciones clave para protegerse en línea, como verificar la URL del sitio web y asegurar que tenga una conexión encriptada (HTTPS). También sugiere mantener actualizados los programas de protección en los dispositivos y activar alertas de transacciones para monitorear actividades sospechosas.

Mastercard: sus nuevos medios de pago
Desde Mastercard revelan a iProUP que el 91% de las empresas de Latinoamérica experimentó incidentes de ciberseguridad.

La vicepresidenta Ejecutiva de Pequeñas y Medianas Empresas, Jane Prokop, asegura a iProUP la “la región es particularmente vulnerable, por lo que la compañía ofrece un enfoque integral que combina inteligencia artificial, biometría, tokenización y cifrado de datos para proteger tanto a las Pymes como a sus clientes”.

En este caso, también la IA juega un rol crucial en la automatización y la mejora de la seguridad. Además, la inteligencia artificial generativa (GenAI) está siendo utilizada para personalizar soluciones y automatizar tareas administrativas, aumentando la eficiencia.

Mastercard también está enfocada en mejorar la experiencia del usuario mediante soluciones de pago innovadoras que incluyen la implementación de soluciones de pagos sin contacto, la adopción de tecnologías como blockchain para aumentar la seguridad y transparencia en las transacciones, y hasta está probando en Uruguay pagos con la mano.

Prokop destaca que “las herramientas de IA pueden procesar grandes cantidades de información, como el comportamiento y los comentarios de los clientes, y utilizarlos de forma segura para ofrecer soluciones personalizadas”. Esto no solo optimiza las operaciones, sino que también permite tomar decisiones más informadas.

Según Prokop, “globalmente, el uso de tarjetas para pagos sigue en aumento, mientras que la digitalización es vista como clave para la supervivencia y el crecimiento en el panorama económico actual”.

Qué pasa con los cobros
Nave, solución de de cobros de Grupo Galicia, integra las principales redes de tarjetas de crédito, Visa y Mastercard. Para ello, utiliza motores de detección de fraudes proporcionados por estas redes para identificar y rechazar automáticamente pagos sospechosos.

Además, Nave desarrolló modelos de machine learning avanzados para anticipar patrones emergentes de fraude y proporcionar una respuesta proactiva y personalizada.

María Celeste Catania, Head de Desarrollo de Negocio y Branding de Nave, recomienda adoptar tecnologías de autenticación robusta como los pagos sin contacto (NFC) o QR, que se combinan con la autenticación biométrica para aumentar la seguridad en cada transacción.

Nave también está explorando el uso de blockchain, inteligencia artificial y biometría para mejorar la transparencia y seguridad en las transacciones digitales. En cuanto a la adopción de tecnologías emergentes, “estamos en una fase exploratoria, pero tienen el potencial de revolucionar el sector y reforzar la confianza de los usuarios en los pagos digitales”, comenta Catania.

Respecto a las criptomonedas, Catania explica que Nave mantiene una postura abierta y receptiva hacia la adopción de nuevas formas de pago. Aunque reconocen el creciente interés en estos activos, priorizan la seguridad y la estabilidad financiera, evaluando continuamente las condiciones del mercado y las regulaciones antes de proceder con su implementación a gran escala.

El e-commerce seguirá creciendo en la región, y la personalización en los procesos de pago se convertirá en una tendencia clave, respaldada por tecnologías como la tokenización, que agrega una capa extra de seguridad a cada transacción.

Además, los pagos account-to-account (A2A) o “cuenta a cuenta” están ganando protagonismo, ya que permiten transferencias directas entre cuentas sin intermediarios (como las tarjetas), reduciendo costos y tiempos de procesamiento, mientras seguridad de las transacciones.

Para los consumidores, la simplicidad de pagar utilizando solo un celular, con datos encriptados que minimizan el riesgo de interceptación, se está convirtiendo en un estándar de seguridad y conveniencia.

Fuente: IProfesional